* En el país, el 70% de los consumidores utilizan una o varias Digital Wallets
Libertad,
Ciudad de México; Diciembre 14 del 2023.-El Covid-19 trajo consigo un camino a la
digitalización que cada vez se hace más presente en la vida cotidiana de muchas
personas y un ejemplo de ello es la llegada de las billeteras digitales.
Estas
aplicaciones móviles permiten realizar diversas operaciones financieras, como
administrar el dinero, hacer pagos sin necesidad del efectivo o tarjetas e
incluso, en algunos países, ofrece la posibilidad de otorgar préstamos
personales.
En
este contexto, un estudio realizado por Capterra
-referente a nivel mundial en la búsqueda de software para empresas- determinó
que México es el país que más adopción tiene a las billeteras digitales con un
70%, seguido con un 57% por Reino Unido, 56% por España, 53%, Australia y 33 y
30 % por Alemania y Francia, respectivamente.
En
esta investigación participaron 6034 individuos de Australia, Alemania, España,
Francia, México y Reino Unido, quienes debían cumplir requisitos como: tener 18
años o más, residir en uno de los países nombrados y ser usuario de un
smartphone.
PAÍSES
CON MAYOR ADOPCIÓN DE CARTERAS DIGITALES
México,
70%
Reino
Unido, 57%
España,
56%
Australia,
53%
Alemania,
33%
Francia,
30%
Entre
los resultados se conoció que un 31% de los encuestados franceses no están
interesados en las digital wallets, una postura que también la tienen el 27% de
los alemanes y sólo un 2% de los mexicanos.
FUNCIÓN
MÁS UTILIZADA POR LOS MEXICANOS
Asimismo,
el 91% de los entrevistados en México afirmó que utiliza las carteras digitales
para efectuar pagos.
En
México, las billeteras virtuales se utilizan prácticamente de manera exclusiva
para realizar pagos, por lo que las deja en una buena posición para los
negocios. Las demás funciones, se encuentran en las primeras etapas de
adopción, lo que implican oportunidades para quieran desarrollarse en esas
áreas:
guardar
una identificación oficial,
credencial
de acceso,
boletos
de eventos o
transporte
México
y Francia son los países que más confianza le tienen a las empresas financieras
en cuanto a la protección de sus datos, ambos con un 54%. Por el contrario, los
que más creen que las compañías financieras no hacen lo suficiente son España y
Australia, con un 32% y 24% respectivamente.
La mayoría de los mexicanos que utilizan carteras digitales lo hacen tras la pandemia, ya que esta los obligó a dejar el efectivo y preferir este medio de pago. En detalle, el 41% tiene menos de un año utilizando esta tecnología, un 33% tiene entre 1 y 2 años y sólo un 26% las usaba antes del Coronavirus.
8 DE
CADA 10 USUARIOS MEXICANOS DE BILLETERAS VIRTUALES SON MENORES DE 35 AÑOS
La
adopción de las carteras digitales está más presente en jóvenes y adultos, pues
un 78% de los usuarios de smartphones de entre 26 y 35 años aseguró tener este
método de pago, mientras que el 74% de los consumidores de entre 36 y 45 años
también lo utilizan, una cifra igual de alta.
Por
otra parte, en el informe “Uso y
Tendencias de Moneda Digital: La billetera México 2022”, que contó
con 1.000 participantes mayores de 18 años familiarizados con el concepto de
billetera digital; 695 manifestaron que las utilizan; de ellos, 630 las emplean
como tarjeta de crédito o débito para realizar pagos.
En
esa línea, un 82% indicó que tienen tarjetas de crédito o débito configuradas
como billetera digital.
DIGITAL
WALLETS PREFERIDAS POR LOS MEXICANOS
En
cuanto a cuáles son las digital wallets predilectas están:
Paypal
con 65%,
Aplicaciones
de algún banco local (21%) y
Apple
Pay (5%)
las
cuales superan en preferencias a Google Wallet y Samsung Pay.
GASTOS
CON BILLETERAS VIRTUALES
Pero
¿en qué gastan los consumidores mexicanos que tienen este tipo de herramienta
financiera? El 28% las usan para comprar alimentos, el 27% en el comercio
minorista, el 22% en bares y restaurantes y el 6% para pagar el transporte
público.
Si
bien el efectivo sigue siendo el medio más utilizado por los usuarios, el 67%
dijo tener un grado de control muy alto sobre sus gastos al momento de usar una
billetera digital, seguido por un 60% que está a favor de la transferencia
bancaria y un 56% de las tarjetas de crédito o débito con PIN o firma.
Según
el análisis, el 72% de los encuestados opinó que las billeteras digitales les
ofrece más control sobre sus identidades, debido a que facilitan la
verificación mediante el uso de un teléfono inteligente. Sin embargo, el 28%
cree que sus datos personales se comparten con otra empresa y están mal
controlados y el 38% siente que el gobierno no regula cómo se almacena y se
utiliza la información que se encuentra en las mismas.
Cabe
resaltar que las digital wallet ofrecen mucha seguridad para quienes las usan,
ya que no es necesario llevar dinero en efectivo que podría ser robado, algo
que es valorado por los consumidores. De hecho, en caso de que la persona
pierda su teléfono puede acceder a su cartera iniciando sesión en un nuevo
dispositivo.
Además,
para prevenir compras no autorizadas también existen varios tipos de
autorización, como un PIN o el escaneo biométrico de la huella digital.
PROYECCIONES
PARA ESTE 2023
No
hay dudas del posicionamiento que tiene la banca digital en México, aunque,
como en todo sector, las innovaciones no dejan de surgir, por ello es necesario
la implementación de nuevas ideas y proyectos para mantenerse competitivos en
este mercado.
En
este sentido, Veritran,
una compañía dedicada a la oferta de soluciones para la banca digital hizo un
estudio donde identificó cuáles son las tendencias para la banca mexicana en
este 2023. Dentro de ellas están:
las
wallets para jóvenes,
la
Banca Universal,
el
Onboarding digital,
la
seguridad de las transacciones y
la
tokenización de los pagos
Ante
esto, la empresa destacó que en el caso de wallets para jóvenes hay una
importante oportunidad de crecimiento debido a que está enfocado y diseñado
para ofrecer productos específicamente a esta demografía.
De
esta manera, el auge y la popularidad de las billeteras digitales hizo que este
método llegara para quedarse y renovarse, dejando atrás la concepción
tradicional de la administración del dinero y apostando a una tecnología que
para muchos es más segura y práctica.
Créditos:
Edición:
Contadora Analista Melisa Murialdo
Fuentes de Información: Blog de
Software Capterra MX, Blog de
Educación Financiera MT MX, Blog Banca y
Fintech Techtegia MX, Plataforma de
Banca Digital Veritran
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